Unfallschaden

Nachdem ich jetzt mal die Verträge angesehen und weder beim googln noch hier im Forum was Beruhigendes gefunden hab:

Wie funktioniert das mit der Wertminderung denn überhaupt?

- Ich hab sone Formel gefunden, nach der bei angenommenen 5000,- Reparatur, Fahrzeug im 1. Jahr und Brutto Listenpreis eine Wertminderung von so ca. 2000,- anfallen könnte.

- Eigentümer ist aber die Bank und alle Ansprüche an Versicherungen sind an die Bank abgetreten.

- Ich hab mit dem Händler einen Rücknahmevertrag, der sich derzeit auf die Schlussrate von knapp 14.100,- bezieht. Diese zahlt der Händler dann an die Bank und löst somit das Auto aus. Der konkrete Wert (Schwacke...gedöns) wird jedoch bei Übergabe von nem Gutachter festgelegt. Liegt der tatsächliche Wert des Fzg. wegen Schäden unter dieser Schlussrate, dann muss ich dem Händler die Lücke erstatten. Umgekehrt - z.B. mit viel weniger km und ohne Schäden - würde ich den Mehrwert erstattet bekommen.

- Jetzt haben wir ja tatsächlich ne Wertminderung...

Weiß jemand, was dann die Bank damit macht? Wird in so einem Fall die Schlussrate angepasst um die Minderung? Oder streichen die das einfach ein und ich bin dann später der Gelackmeierte, wo nochmal draufzahlen soll? Wäre ja ziemlich unverschämt und dagegen würd ich tatsächlich mit Anwalt vorgehen.

Die Verträge sagen dazu nix. Nur, dass der Händler fein raus ist und die Bank einfach die Kohle kassieren kann, ohne vertraglich erwähnte Auswirkungen auf die Schlussrate = mich.

Irgendwie hab ich dabei ein ungutes Gefühl...

So, ich hab grade tel. "Beratung" über die RS gehabt: ohne die Verträge genau zu sehen, kann man nichts wirklich dazu sagen und sie hatte auch keine Rechtsprechung dazu parat. Heißt, ich müsste mir hier einen Anwalt nehmen und das Ganze durchgehen. Sie meinte auch, generell beo nicht mehr Bagatellschaden immer Anwalt dazu.

jo_jo Aber es scheint dann meine Denke tatsächlich insofern korrekt zu sein, dass ich als Geschädigter auf der Wertminderung sitzenbleiben soll und die Bank von der gegnerischen Versicherung trotzdem die Kohle abkassiert und nicht an meine Schlussrate weiterreicht.

Vom Autohaus werde ich nur abgewimmelt, die sind in Kurzarbeit und sie wollte mich auch grade nicht an einen Verkäufer weiterreichen, der mir da evtl. am allerschnellsten weiterhelfen könnte. Stattdessen wollen sie sich den Schaden erstmal ansehen usw. Dafür muss aber erstmal ein Servicmitarbeiter erreichbar sein oder so... Boah, hilft mir jetzt echt gar nix! Geduld?!?! Bei mir?!?! Is nich...

Sooooo. und da die Tante Andrea aber auch soviel rumgrübelt und die ganze Nacht nicht schlafen konnte, hat sich da möglicherweise noch eine andere Lösung aufgetan:

1) Man kann lt. Kreditvertrag bei der Renault Bank diesen Kredit jederzeit und ohne Vorfälligkeitsentschädigung und ohne Kündigungsfrist kündigen. Da ich dummerweise so eine GAP Versicherung für 1537,- abgeschlossen hatte, die eh überflüssig ist, wäre ich die bei einer Kündigung auch gleich los und es müsste theoretisch nur der restliche reine Auto-Finanzierungsbetrag übrigbleiben.

2) Bei der Ing-diba kostet der Autokredit zwar stolze 2,39% Zinsen (statt 0,99 bei Renault), aber wenn ich das Ganze ohne die GAP und mit gleicher Ratenhöhe durchrechne, dann komme ich - ohne Wertverlust - nach den 48 bzw. noch 46 Monaten auf eine deutlich niedrigere "Schlussrate" -> also das was halt noch zum Finanzieren nach der Zeit übrig ist. Ich haääte das aus heutiger Sicht wohl eh zumindest teilweise nochmal finanzieren müssen, ist also wurscht.

3) Mit der Kündigung bei Renault VOR der REPARATUR und so einem Autokredit von z.B. Ing, wo ICH den Fahrzeugbrief habe und somit auch der Empfänger sämtlicher Leistungen der gegnerischen Versicherung bin, habe ich das ganze Galama mit der Schlussrate und Rückgabe nicht mehr. Ich kann die z.B. 2000,- von der Versicherung direkt in die Tilgung des neuen Kredits stecken. Sollte ich das Auto dann tatsächlich 6-8 Jahre fahren, hat sich das mit der Wertminderung eh relativiert.

Einziger Nachteil: mir gehört das Auto dann und wenn ich es nach 48 Monaten loswerden möchte, hab ich halt das Risiko, dass der Diesel mit Unfallstatus halt einfach nicht das bringt, was noch beim Kedit übrig ist. Aber eigtl. hab ich so ein Risiko ja jetzt auch schon.

Was haltet Ihr von dieser Option? Schlau oder hab ich was wichtiges übersehen ?

Grüßle

Andrea

Zitat Renault Seite:

"Die GAP-Versicherung zahlt im Schadenfall 20 Prozent auf den Wiederbeschaffungswert und maximal bis zum ursprünglichen Kaufpreis."

Und lt. Vertrag max. 13.000 Euro.

Denke, das ist nur bei Totalverlust relevant, weil sonst muss ja nix wiederbeschafft werden. Und eigtl. müsste ich bei unverschuldetem Unfall den Wiederbeschaffungswert vom Gegner bekommen, ansonsten von der Vollkasko. Die versprechen ja teilw. bis zu 36 Monate den Neuwert, nicht nur Wiederbeschaffung.

Und dann ist ja noch die Frage, wie groß die Differenz zwischen Wiederbeschaffung und aktuellem Restkredit ist. Hatte es immer so verstanden, dass die GAP eben genau da einspringt. Is aber offenbar nicht so.

Natürlich warte ich ab, was jetzt rauskommt. Das dauert halt und zerrt an den Nerven. Wenn ich ne Notlösung parat hätte, würde das sicher beruhigender wirken.

Rein rechnerisch wäre ich bei Ablösen und 1500,- Entschädigung bekommen im Gegensatz zu weiterlaufen lassen und hinterher die volle höhe Schlussrate zahlen ca. 1800,- im Vorteil.

Natürlich hängt das Ganze davon ab, ob es eine Wertminderung und dafür eine Entschädigung seitens der gegn. Versicherung gibt. Stichwort "merkantile Wertminderung" wegen Unfallfahrzeug und deswegen später weniger Wert. aber die würd ich ja dann auch bekommen, wenn das Fzg. zum Leistungszeitpunkt mir gehört.

Geht ja nur darum, nicht von der Bank im Fall der Fälle benachteiligt zu werden und trotzdem die gleiche Schlussrate zahlen zu müssen.

Und ja, zum Glück fährt er. ich stehe nicht unter Zeitdruck. Müsste nur lt. Vertrag der bank schon längst Bescheid gesagt haben...